L’entreprise traite quelque 100 millions de transactions de paiement par an sur un portefeuille de plus de 19 millions de biens situés sur l’ensemble du territoire des États-Unis. En qualité de fournisseur de services de paiement, RealPage est tenu envers ses partenaires bancaires, ses clients et les résidents de superviser les transactions traitées via ses services de paiement et d’identifier et de réduire les cas de fraude ainsi que les autres activités illicites.

Le défi

« Notre plus gros défi est de traiter des niveaux de fraude qui évoluent constamment.» À peine commencez-vous à maîtriser certains volumes et caractéristiques qu’ils se remettent à changer », explique Blanca Rojas, responsable Risques des transactions chez RealPage. Les risques et les typologies que RealPage doit prendre en compte sont guidés par son modèle économique atypique. Par exemple, la solution doit filtrer les relations B2B et B2C, tant pour les sociétés immobilières que pour leurs clients, tout en analysant comment circule l’argent entre eux.

RealPage a conçu des scénarios spécifiques pour capturer les activités illicites telles que la fraude par tests de carte. Cependant, il a aussi fallu tenir compte de nouvelles typologies de fraude qui ont vu le jour pendant la pandémie de COVID-19. Comme le précise un rapport du FinCEN (FIN-2021-NTC1) publié le 24 février 2021, les établissements financiers, y compris les sociétés de paiement, ont dû se conformer aux obligations de signalement des fraudes liées au COVID-19. Ces obligations sont très complexes et évoluent très vite. La rapidité est donc cruciale. De ce fait, procéder uniquement à des contrôles manuels des clients et des transactions n’apportera ni l’évolutivité ni l’efficacité dont RealPage a besoin.

La solution

Si RealPage s’est bien interrogée sur l’intérêt d’acheter plutôt que de développer une solution en interne, l’entreprise a rapidement pris la décision de s’associer avec un fournisseur externe. « Il était important pour nous de travailler avec une entreprise ayant l’expertise de la supervision des transactions, capable de comprendre nos contraintes réglementaires et leur application à notre modèle économique unique », explique B. Rojas.

ComplyAdvantage a séduit RealPage car sa base de clientèle faisant l’objet d’une supervision des transactions ne se limite pas aux seuls établissements financiers traditionnels. « Nous nous sommes intéressés à d’autres éditeurs logiciels qui ne proposaient que des scénarios génériques dédiés aux établissements financiers traditionnels plutôt qu’à des sociétés de paiement.. Notre modèle économique est différent, même par rapport aux autres fournisseurs de paiement », explique B. Rojas. « La possibilité de créer des scénarios personnalisés était importante pour nous. Beaucoup de fournisseurs n’ont pas le même niveau de flexibilité. »

Pendant le processus de déploiement, RealPage a rencontré l’équipe Développement de ComplyAdvantage pour étudier la meilleure façon de déployer son ensemble de règles unique. Il fallait notamment pouvoir suivre des personnes sur plusieurs propriétés et secteurs géographiques, mais aussi identifier les personnes connectées. « La suggestion faite par un développeur de ComplyAdvantage pour atteindre nos objectifs en matière de règles a été pour nous une révélation qui nous a aidés à appréhender nos défis en contexte », souligne B. Rojas.I

Après le lancement, l’équipe de RealPage a travaillé avec ComplyAdvantage pour adapter la logique de ses règles en simplifiant le nombre de points de données filtrés notamment via une série de tests avec des valeurs supérieures et inférieures à la normale et une évaluation de l’impact potentiel de l’augmentation/la réduction des seuils de risque.

« Je visualise l’activité quasiment en temps réel – à quelques secondes près. J’ai travaillé avec d’autres éditeurs de logiciels dans différents établissements et la réactivité aux alertes est le plus gros avantage que j’ai observé. » Blanca Rojas, Responsable Gestion des risques transactionnels chez RealPage

Pour B. Rojas, le plus gros avantage de la plateforme ComplyAdvantage de supervision des transactions tient à ses fonctionnalités du quasi temps réel. « Je visualise l’activité quasiment en temps réel – à quelques secondes près. J’ai travaillé avec d’autres éditeurs de logiciels dans différents établissements et la réactivité aux alertes est le plus gros avantage que j’ai observé. » Ainsi, RealPage peut vérifier immédiatement les alertes et faire le nécessaire pour éviter des pertes importantes pour ses clients. L’équipe de B. Rojas suit souvent des cas et des acteurs malveillants et peut voir ce qu’ils peuvent faire avec la plateforme et quels ensembles de règles sont les plus efficaces pour contrer les activités illicites.

Intégrées à la plateforme de supervision des transactions, les fonctionnalités de gestion des cas sont par ailleurs « rationalisées et faciles à utiliser », améliorant ainsi les performances de l’équipe de B. Rojas et garantissant la bonne consignation et la facilité d’accès à tous les documents de recherche.

La gestion et le tri efficaces des alertes, qui émanent parfois d’analystes juniors, sont également fluides. « Le signalement sur le tableau de bord nous permet de superviser le service tout entier de sorte que nous pouvons résoudre les alertes dans les délais pour ne pas être à la traîne sur quoi que ce soit », déclare B. Rojas. « Grâce au code couleur, nous pouvons immédiatement voir si quelque chose est en retard. »

Le support continu fourni par la responsable de la réussite Client chez ComplyAdvantage est déterminant. « Elle est autonome, elle a appris notre système et maîtrise les tenants et les aboutissants du modèle économique de RealPage. Autrement dit, elle peut soumettre des idées innovantes, les communiquer à l’équipe Développement et expliquer pourquoi elles nous sont utiles », explique B. Rojas. Des réunions régulières sont programmées pour que l’équipe puisse passer les problèmes en revue et planifier les nouveaux scénarios que l’équipe souhaiterait déployer. Les réunions trimestrielles de réussite informent RealPage sur les performances de ses scénarios et fournissent un ensemble de contrôles et de bilans externes sur les tests internes.

Les prochaines étapes

RealPage travaille désormais avec ComplyAdvantage pour s’assurer que son programme de supervision des transactions suit la croissance rapide de son activité. L’entreprise a récemment intégré un nouveau segment de son activité à la plateforme et travaille avec la responsable de la réussite Client à l’évaluation des prochaines étapes en fonction des prévisions en dollars et en volume de transactions. Surtout, B. Rojas déclare : « nous veillons à conserver une marge de manœuvre pour que le produit puisse continuer d’évoluer parallèlement à notre activité. »

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Over the years, the techniques used by money launderers and financial criminals have evolved in response to governmental and institutional measures . At the end of the 1990s, DNFBPs were confronted with increasingly strict anti-money laundering legislation and more advanced AML/CFT procedures in credit establishments and financial institutions. The FATFpublished guidelines on designated non-financial businesses and professions which have a similar potential to financial institutions for money laundering. It has been proposed that DNFBPs should be subject to anti-money laundering and anti-terrorist financing regulations to prevent any criminal activity.

Which industries are classified as DNFBPs?

What is classified as an ENDIFP varies by jurisdiction. Usually, at least the following professions are included:

• Auditors, external accountants and tax advisers
• Casinos and other gambling and gambling service providers
• Business service providers
• Precious metal dealers
• Gemstone dealers
• Lawyers
• Notaries and other independent legal professionals
• Real estate agents
• Trusts

In most current jurisdictions, DNFBPs are regulated in the same way as credit institutions and financial institutions. Some also have regulations tailored to counter the unique money laundering threats posed by different types of DNFBPs.

Resources:
Designated Non-Financial Businesses and Professions (DNFBPs) on AML/CFT – FATF MENA

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