Finiata est une entreprise en pleine croissance qui propose une solution de crédit automatisée et flexible aux petites entreprises à travers l’Europe. Fondée en 2016, l’entreprise est financée par des investisseurs européens de premier plan et dispose de trois représentations situées à Berlin, Varsovie et en Ukraine. Son objectif est de fournir à chaque propriétaire de petite entreprise des outils simples pour gérer facilement les performances financières de son entreprise et réagir dès les premiers signes d’alerte.

Secteur d’activité : Prêts

Produit : Filtrage des clients

Le recours à ComplyAdvantage comme fournisseur de données LCB nous a permis d’automatiser et de réduire sensiblement la charge de travail manuelle et le temps passé à gérer les alertes. — Paulo Andrade, Responsable en chef des produits Finiata, Finiata

Le résultat

La rapidité et la facilité d’intégration ont permis à Finiata de commencer à gérer ses risques de manière plus rapide et efficace. L’entreprise opère dans un secteur où un haut degré d’automatisation est nécessaire, non seulement pour offrir une expérience utilisateur supérieure, mais aussi pour accroître la rentabilité lorsque les marges par client sont serrées.

L’équipe Conformité de Finiata a vu sa charge de travail manuelle réduite, ce qui lui a permis de concentrer plus de temps et d’énergie à d’autres aspects de l’entreprise et d’assurer ainsi la continuité de l’activité. En outre, grâce à un faible taux de faux positifs, Finiata peut atténuer en toute confiance les risques, identifier rapidement les fraudeurs potentiels et continuer à garantir une expérience fluide à ses clients.

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L’entreprise traite quelque 100 millions de transactions de paiement par an sur un portefeuille de plus de 19 millions de biens situés sur l’ensemble du territoire des États-Unis. En qualité de fournisseur de services de paiement, RealPage est tenu envers ses partenaires bancaires, ses clients et les résidents de superviser les transactions traitées via ses services de paiement et d’identifier et de réduire les cas de fraude ainsi que les autres activités illicites.

Le défi

« Notre plus gros défi est de traiter des niveaux de fraude qui évoluent constamment.» À peine commencez-vous à maîtriser certains volumes et caractéristiques qu’ils se remettent à changer », explique Blanca Rojas, responsable Risques des transactions chez RealPage. Les risques et les typologies que RealPage doit prendre en compte sont guidés par son modèle économique atypique. Par exemple, la solution doit filtrer les relations B2B et B2C, tant pour les sociétés immobilières que pour leurs clients, tout en analysant comment circule l’argent entre eux.

RealPage a conçu des scénarios spécifiques pour capturer les activités illicites telles que la fraude par tests de carte. Cependant, il a aussi fallu tenir compte de nouvelles typologies de fraude qui ont vu le jour pendant la pandémie de COVID-19. Comme le précise un rapport du FinCEN (FIN-2021-NTC1) publié le 24 février 2021, les établissements financiers, y compris les sociétés de paiement, ont dû se conformer aux obligations de signalement des fraudes liées au COVID-19. Ces obligations sont très complexes et évoluent très vite. La rapidité est donc cruciale. De ce fait, procéder uniquement à des contrôles manuels des clients et des transactions n’apportera ni l’évolutivité ni l’efficacité dont RealPage a besoin.

La solution

Si RealPage s’est bien interrogée sur l’intérêt d’acheter plutôt que de développer une solution en interne, l’entreprise a rapidement pris la décision de s’associer avec un fournisseur externe. « Il était important pour nous de travailler avec une entreprise ayant l’expertise de la supervision des transactions, capable de comprendre nos contraintes réglementaires et leur application à notre modèle économique unique », explique B. Rojas.

ComplyAdvantage a séduit RealPage car sa base de clientèle faisant l’objet d’une supervision des transactions ne se limite pas aux seuls établissements financiers traditionnels. « Nous nous sommes intéressés à d’autres éditeurs logiciels qui ne proposaient que des scénarios génériques dédiés aux établissements financiers traditionnels plutôt qu’à des sociétés de paiement.. Notre modèle économique est différent, même par rapport aux autres fournisseurs de paiement », explique B. Rojas. « La possibilité de créer des scénarios personnalisés était importante pour nous. Beaucoup de fournisseurs n’ont pas le même niveau de flexibilité. »

Pendant le processus de déploiement, RealPage a rencontré l’équipe Développement de ComplyAdvantage pour étudier la meilleure façon de déployer son ensemble de règles unique. Il fallait notamment pouvoir suivre des personnes sur plusieurs propriétés et secteurs géographiques, mais aussi identifier les personnes connectées. « La suggestion faite par un développeur de ComplyAdvantage pour atteindre nos objectifs en matière de règles a été pour nous une révélation qui nous a aidés à appréhender nos défis en contexte », souligne B. Rojas.I

Après le lancement, l’équipe de RealPage a travaillé avec ComplyAdvantage pour adapter la logique de ses règles en simplifiant le nombre de points de données filtrés notamment via une série de tests avec des valeurs supérieures et inférieures à la normale et une évaluation de l’impact potentiel de l’augmentation/la réduction des seuils de risque.

« Je visualise l’activité quasiment en temps réel – à quelques secondes près. J’ai travaillé avec d’autres éditeurs de logiciels dans différents établissements et la réactivité aux alertes est le plus gros avantage que j’ai observé. » Blanca Rojas, Responsable Gestion des risques transactionnels chez RealPage

Pour B. Rojas, le plus gros avantage de la plateforme ComplyAdvantage de supervision des transactions tient à ses fonctionnalités du quasi temps réel. « Je visualise l’activité quasiment en temps réel – à quelques secondes près. J’ai travaillé avec d’autres éditeurs de logiciels dans différents établissements et la réactivité aux alertes est le plus gros avantage que j’ai observé. » Ainsi, RealPage peut vérifier immédiatement les alertes et faire le nécessaire pour éviter des pertes importantes pour ses clients. L’équipe de B. Rojas suit souvent des cas et des acteurs malveillants et peut voir ce qu’ils peuvent faire avec la plateforme et quels ensembles de règles sont les plus efficaces pour contrer les activités illicites.

Intégrées à la plateforme de supervision des transactions, les fonctionnalités de gestion des cas sont par ailleurs « rationalisées et faciles à utiliser », améliorant ainsi les performances de l’équipe de B. Rojas et garantissant la bonne consignation et la facilité d’accès à tous les documents de recherche.

La gestion et le tri efficaces des alertes, qui émanent parfois d’analystes juniors, sont également fluides. « Le signalement sur le tableau de bord nous permet de superviser le service tout entier de sorte que nous pouvons résoudre les alertes dans les délais pour ne pas être à la traîne sur quoi que ce soit », déclare B. Rojas. « Grâce au code couleur, nous pouvons immédiatement voir si quelque chose est en retard. »

Le support continu fourni par la responsable de la réussite Client chez ComplyAdvantage est déterminant. « Elle est autonome, elle a appris notre système et maîtrise les tenants et les aboutissants du modèle économique de RealPage. Autrement dit, elle peut soumettre des idées innovantes, les communiquer à l’équipe Développement et expliquer pourquoi elles nous sont utiles », explique B. Rojas. Des réunions régulières sont programmées pour que l’équipe puisse passer les problèmes en revue et planifier les nouveaux scénarios que l’équipe souhaiterait déployer. Les réunions trimestrielles de réussite informent RealPage sur les performances de ses scénarios et fournissent un ensemble de contrôles et de bilans externes sur les tests internes.

Les prochaines étapes

RealPage travaille désormais avec ComplyAdvantage pour s’assurer que son programme de supervision des transactions suit la croissance rapide de son activité. L’entreprise a récemment intégré un nouveau segment de son activité à la plateforme et travaille avec la responsable de la réussite Client à l’évaluation des prochaines étapes en fonction des prévisions en dollars et en volume de transactions. Surtout, B. Rojas déclare : « nous veillons à conserver une marge de manœuvre pour que le produit puisse continuer d’évoluer parallèlement à notre activité. »

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Supervisez et filtrez toutes les transactions en temps réel pour une détection holistique de la fraude et du blanchiment d’argent

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Monneo est un fournisseur d’IBAN virtuels pour les cybermarchands et les sociétés de la Fintech B2B. La société fournit, via une plateforme unique, de multiples comptes bancaires dans plusieurs banques aux cybermarchands. Les principales solutions comprennent SWIFT multidevises pour les paiements internationaux, SEPA Euro dans la zone Euro, GBP Faster Payments et CHAPS au Royaume-Uni et FX dans 134 devises.

Secteur d’activité : Paiements

Produit: Filtrage et supervision des clients

Le résultat

Les solutions de ComplyAdvantage ont renforcé la productivité de l’équipe Conformité de Monneo en lui permettant d’identifier rapidement des risques cachés. En outre, les solutions de l’éditeur sont flexibles et s’adaptent au modèle économique de Monneo, ce qui permet à l’équipe de mieux contrôler ses processus de conformité.

Enfin, une interface conviviale, des informations fournies rapidement et un support client permanent permettent à l’équipe Conformité de Monneo de tirer le meilleur parti de l’offre ComplyAdvantage et d’avoir la garantie qu’aucune entité suspecte ne passera à travers les mailles du filet.

ComplyAdvantage nous aide à découvrir les risques cachés et à prendre des décisions plus vite. — Bara Freimannova, Responsable Conformité chez Monneo

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IPT Africa est un fournisseur de services de paiements réglementé qui permet à ses clients de gérer et d’effectuer des paiements depuis une interface unique sur tout le continent africain. Couvrant toutes les devises africaines, en temps réel, avec une transparence totale sur les prix et avec de multiples canaux de distribution, IPT offre une proposition unique pour les entreprises ayant des besoins de paiement en Afrique.

Secteur d’activité : Paiements

Produits : Filtrage et supervision des clients (CSOM)

Le défi

Entreprise basée à l’île Maurice, IPT Africa travaille en partenariat avec des entreprises situées dans le monde entier et auxquelles elle fournit des services. Contrainte de se conformer aux réglementations de différentes juridictions, ses processus de conformité doivent être suffisamment souples et puissants pour s’adapter à l’évolution de la réglementation. De plus, l’équipe Conformité d’IPT Africa traitant un important volume de données, elle était pénalisée par un nombre élevé de faux positifs qui obligeait l’équipe à consacrer beaucoup d’efforts manuels à la vérification des risques.

IPT Africa a évalué différents fournisseurs de solutions LCB et a tenu compte des recommandations de ses clients et de ses fournisseurs de liquidités pour s’adjoindre les services d’un fournisseur répondant parfaitement à ses besoins. IPT Africa a donc choisi ComplyAdvantage car ses solutions fournissent automatiquement des renseignements en temps réel et présentent un net avantage sur les opérateurs historiques du marché dont les solutions sont devenues statiques et incapables de gérer une réglementation internationale qui ne cesse d’évoluer.

La solution

Grâce à la plateforme ComplyAdvantage, IPT Africa peut filtrer et superviser efficacement les prospects et les clients actifs pour détecter des risques en lien avec les listes de sanctions et de surveillance, les listes de PPE et par rapport aux données sur la couverture médiatique négative. En s’associant avec ComplyAdvantage, IPT Africa a pu abandonner les téléchargements de fichiers plats retardés et configurer une supervision automatisée à la place. Désormais, son équipe peut filtrer et superposer les données en temps réel pour être la première à être informée de changements critiques en termes de statut de risque. La solution de ComplyAdvantage permet aussi à IPT Africa de garantir une conformité réglementaire totale à travers toutes les juridictions.

Le résultat

L’équipe Conformité d’IPT Africa peut dorénavant prendre des décisions éclairées sur les risques clients, remonter les cas potentiellement à haut risque et prendre des mesures en temps réel. Tout cela permet d’accélérer l’entrée en relation d’affaires des nouveaux clients. En outre, les faux positifs ont été diminués de 60 %, ce qui réduit sensiblement les interventions manuelles et dégage ainsi du temps pour que l’équipe puisse se concentrer sur d’autres aspects de l’activité et faire ainsi évoluer l’entreprise.

Choisir ComplyAdvantage comme fournisseur de services LCB a été la meilleure décision que nous ayons prise pour notre entreprise. Devoir gérer un nombre élevé de faux positifs était auparavant une corvée quotidienne pour notre équipe Conformité qui devait passer des heures à examiner soigneusement chaque alerte. Grâce à ComplyAdvantage, les faux positifs ont été réduits de 60%, ce qui permet à notre équipe de concentrer son temps et ses efforts à d’autres activités qui nous aideront à nous développer.

— Mark O’Sullivan, Fondateur d’IPT Africa

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TransferMate est l’un des leaders mondiaux de l’infrastructure de paiement B2B en tant que service. Basée en Irlande, la société permet aux particuliers et aux entreprises d’effectuer des paiements transfrontaliers simples et économiques dans plus de 201 pays et 141 devises.

TransferMate cherche à disposer de « la meilleure équipe de conformité du secteur », explique Alex Clements, responsable mondial des enquêtes et de la supervision financières de la société. Pour atteindre cet objectif, il a néanmoins fallu identifier une solution de lutte contre le blanchiment qui soit opérationnelle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et capable de traiter des volumes de transactions toujours plus importants et de travailler en temps quasi réel pour offrir une expérience exceptionnelle à la clientèle.

Miser sur l’agilité pour la conformité

TransferMate était en quête d’un partenaire capable d’aider ses analystes Conformité à garder une longueur d’avance sur l’évolution rapide des comportements criminels. Pour cela, l’entreprise avait besoin d’une solution sur mesure et capable de gérer plusieurs scénarios de risque et de s’adapter aux flux d’informations provenant des services répressifs et d’autres sources.

TransferMate a sélectionné ComplyAdvantage en raison de la couverture mondiale de ses données, des mises à jour sur les sanctions à la fois complètes et en temps réel et de la facilité avec laquelle les analystes peuvent configurer son système.

« Nous avons choisi ComplyAdvantage parce que nous souhaitions une solution complète. Nous voulions dépouiller nos données et comprendre chaque point de données au sein de notre modèle », explique M. Clements. « Avec ComplyAdvantage, nous avons pu bâtir un ensemble complet de règles pour comprendre les risques exacts auxquels notre activité nous expose.»

« Nous sommes des experts en paiements mondiaux, et non pas en systèmes de conformité. C’est pourquoi nous nous sommes donc adressés à ComplyAdvantage. » – Alex Clements, responsable mondial des enquêtes et de la supervision financières.

Adopter une stratégie « Une équipe, deux entreprises »

Dès le début, il était important pour TransferMate de s’associer à un fournisseur qui comprenait son activité et ses clients. Pendant le processus de déploiement, les deux équipes ont communiqué presque tous les jours. M. Clements a décrit cette stratégie comme celle d’« une équipe, deux entreprises ». TransferMate a travaillé avec les consultants Déploiement de ComplyAdvantage afin de définir son modèle de données et les règles sur mesure que l’entreprise souhaitait créer pour gérer les risques transactionnels. ComplyAdvantage a mis à profit son expertise du marché pour aider TransferMate à atteindre ses objectifs en partageant ses idées et ses bonnes pratiques.

« Nous ne cherchions pas seulement un fournisseur. Nous étions en quête d’un partenaire qui travaillerait avec nous pour fournir la meilleure qualité et la meilleure satisfaction client. » – Alex Clements, responsable mondial des enquêtes et de la supervision financières.

Plus le projet avançait, plus la relation solide et continue avec le responsable Succès client de ComplyAdvantage était essentielle. Ce partenariat étroit s’est développé au fil du temps et a confirmé que ComplyAdvantage était bien positionné pour accompagner la croissance continue de TransferMate.

Fournir un contrôle total

Moins d’un an après le déploiement de la solution ComplyAdvantage, TransferMate a réduit jusqu’à 50 % la durée d’analyse des alertes de risques transactionnels. Les analystes peuvent désormais vérifier la conformité des transactions en 40 minutes maximum.

TransferMate a également constaté une réduction des alertes faussement positives, ce qui permet aux analystes de consacrer plus de temps aux alertes présentant un risque réel.

Le secteur de l’éducation est également un marché intéressant pour l’entreprise de paiements. En effet, TransferMate traite avec de nombreuses universités dont un membre de la famille effectue régulièrement des paiements pour le compte d’un étudiant. Les ressources de contrôle fournies par ComplyAdvantage à l’équipe Conformité de TransferMate ont permis à la société de paiement BtoB d’offrir un certain « confort » à ses clients, explique M. Clements.

« Je recommanderais donc un partenariat avec ComplyAdvantage. TransferMate a la main sur l’interface, Le système est simple à utiliser et les données sont disponibles en temps réel, ce qui nous rapproche de notre objectif d’être la meilleure équipe de conformité du secteur. » – Alex Clements, responsable mondial des enquêtes et de la supervision financières.

TransferMate a été présélectionnée en tant que Meilleure équipe de conformité aux côtés des équipes Réussite Client et Déploiement de ComplyAdvantage dans le cadre des récompenses International Compliance Awards. Suite à cette nomination, l’équipe compte renforcer son partenariat fructueux à mesure que TransferMate continuera de se développer.

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Chez ComplyAdvantage, nos systèmes autonomes rafraîchissent les profils des entités dans les minutes qui suivent un changement. ComplyAdvantage peut vous aider à découvrir les menaces cachées qui pèsent sur votre activité, le tout à la vitesse du numérique, sans aucune intervention manuelle et en libérant ainsi vos équipes de conformité.

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Banque spécialisée basée au Royaume-Uni, Hampshire Trust Bank (HTB) fournit des solutions de financement d’entreprise, hypothécaire et de développement et propose par ailleurs des comptes d’épargne aux professionnels et aux particuliers.

Le défi

HTB s’efforce de garder une longueur d’avance sur une criminalité financière hautement dynamique et face à la sophistication croissante des fraudeurs. C’est pourquoi la banque recherchait une solution de filtrage et de supervision des transactions capable de répondre aux besoins de sa base de clientèle grandissante tout en préservant sa propre réputation.

L’équipe chargée de la conformité chez HTB a constaté que la banque pouvait atteindre ses objectifs stratégiques en s’appuyant sur la transformation des technologies numériques.

Pour choisir le bon prestataire, HTB a lancé un vaste processus d’appel d’offres comprenant une analyse des coûts-avantages et des contributions de représentants de plusieurs secteurs d’activité. L’entité chargée de prendre la décision souhaitait comprendre comment la solution choisie fonctionnerait concrètement pour équilibrer parfaitement les variables de contrôle opérationnel et de risques.

La solution

HTB a retenu l’offre de supervision et de filtrage des transactions de ComplyAdvantage pour la flexibilité qu’elle offre à plusieurs niveaux :

• Les sources de données étendues, notamment la couverture médiatique négative, utilisées par ComplyAdvantage fournissent une solution globale de filtrage depuis un point unique. De ce fait, HTB peut procéder à des vérifications de grande ampleur en une seule passe, en ayant l’assurance que toutes les sources possibles sont analysées.
• Les données propriétaires HTB n’ont pas besoin d’être intégrées à la solution d’un prestataire tiers, ce qui garantit un partenariat unique, simple et efficace dans ce domaine critique.
• La supervision étant continue, les risques potentiels de criminalité financière font donc l’objet d’une veille permanente qui permet de les atténuer efficacement.
• La solution étant directement hébergée et administrée par ComplyAdvantage, HTB peut se concentrer sur la réduction des risques de criminalité financière pendant que ComplyAdvantage se charge du volet technique de la plateforme.
• En adoptant une approche fondée sur le risque qui comprend la personnalisation de son jeu de règles aux utilisateurs de ses produits, HTB a pu collaborer avec l’équipe Déploiement de ComplyAdvantage pour configurer des règles adaptées, atténuer les risques et réduire le volume de faux positifs. Ainsi, l’équipe travaille à optimiser l’application de ses règles pour les œuvres caritatives dont les comptes fonctionnent différemment de ceux de la clientèle d’affaires.

Ces fonctionnalités permettent de mettre en place ce que Robin Jeffery, responsable de la Transformation chez Hampshire Trust Bank, qualifie de « plateforme facilitant un cycle constant d’apprentissage et d’évolution et qui peut s’adapter aux changements de comportement tant des clients que des criminels ». Et Robin Jeffery d’ajouter : « Les autres produits du marché que nous avons étudiés étaient moins souples. » ComplyAdvantage nous permet de nous améliorer en permanence en adaptant la plateforme à mesure que nous apprenons et que le monde évolue. »

L’approche collaborative pendant toute la phase de déploiement a été un autre gros avantage du partenariat avec ComplyAdvantage. « Peu importait de savoir qui travaillait pour HTB et qui travaillait pour ComplyAdvantage. Nous formions une seule et même équipe en nous efforçant de progresser ensemble pour parvenir au résultat escompté. »

Les prochaines étapes

Maintenant qu’elle a déployé les solutions de filtrage et de supervision de ComplyAdvantage, HTB prévoit d’utiliser la fonctionnalité de visualisation centralisée des alertes depuis un tableau de bord pour intégrer de nouvelles ressources susceptibles de contribuer au processus de transformation digitale de la banque. La réussite du déploiement n’est toutefois que le début du partenariat. Des entretiens réguliers avec l’équipe ComplyAdvantage chargée de la Réussite Client permettent à HTB d’accéder aux dernières mises à jour et fonctionnalités et contribuent à informer directement l’équipe sur les bonnes pratiques du secteur.

ComplyAdvantage et HTB ont conscience que l’évolution constante des comportements, tant du côté des clients que des criminels, est le plus grand défi. Pour le relever, HTB construit sa réponse sur une stratégie de conformité étayée et sur une pile technologique moderne, agile et flexible.

En savoir plus sur nos solutions de gestion des risques transactionnels.

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Problématique

Pour aller au-delà des expériences numériques proposées par les promoteurs de la Fintech, Santander UK avait besoin de réduire sensiblement la durée du cycle d’intégration des clients tout en supervisant les contrôles pour lutter contre le blanchiment d’argent. La banque devait donc s’affranchir des charges de travail habituellement gérées en version papier et automatiser autant que possible les processus touchant directement la clientèle.

Jusqu’à maintenant, lorsqu’un client faisait une demande d’ouverture de compte chez Santander UK et qu’aucune information publique le concernant n’était disponible, la banque devait filtrer de gros volumes d’informations médiatiques négatives pour vérifier l’entité et mieux profiler le risque financier associé. Pour son activité de banque d’entreprise, Santander UK cherchait à innover sa pile technologique en portant le plus possible de ressources dans le Cloud.

Solution

Utiliser des API configurables comme point d’intégration facilitait l’automatisation recherchée par Santander UK. Sans API, la nouvelle proposition n’était pas réaliste sachant que ComplyAdvantage est le seul processeur de données capable d’offrir ce niveau de souplesse pour répondre aux besoins des clients.

Avec les gains de performance tirés de l’automatisation de processus auparavant manuels, Santander UK a pu injecter en toute sécurité de gros volumes de données dans la solution AIM Insight de ComplyAdvantage, filtrer des entités par rapport à des milliards de points de données et remonter sans peine les résultats négatifs aux analystes.

La richesse des sources disponibles est essentielle pour alimenter AIM Insight en données. Cette couverture complète permet de s’emparer très tôt des problèmes évoqués par les médias locaux et donne une longueur d’avance à la banque pour prendre des décisions avant la publication des articles dans la presse nationale.

Le classement des articles selon une taxonomie alignée sur celle du GAFI permet de les filtrer très rapidement dans le cadre de ce processus automatisé qui est au cœur du projet d’intégration numérique.

Les paramètres de l’API sont configurables si bien que Santander peut modifier les seuils, les chaînes de recherche et toute autre information pertinente en fonction de ses besoins. Désormais, les analystes Santander ont toujours les bonnes informations à portée de clavier pour prendre des décisions plus éclairées. Les processus manuels fastidieux appartiennent au passé et Santander UK peut s’adapter en un clin d’œil à l’évolution de la réglementation et de la stratégie commerciale.

Résultat

En utilisant ComplyAdvantage dans le cadre de sa stratégie numérique, Santander UK a pu réduire la durée du cycle d’intégration des clients de 12 jours à 2 jours en moyenne. Dans la plupart des cas, la banque a réduit de plus de la moitié le temps nécessaire à l’intégration de clients, cette réduction pouvant atteindre parfois 75 ou 80 %.

Les tâches qui faisaient d’ordinaire perdre du temps aux agents en charge de la conformité ont été automatisées si bien que ces derniers peuvent aujourd’hui se concentrer sur d’autres menaces qui pèsent sur l’entreprise. Santander UK procède désormais à un filtrage des informations médiatiques négatives pour toutes les entités en rapport avec l’intégration d’un grand compte ou d’une PME.

Récompenses

• Lors de la cérémonie de remise des prix de l’édition 2019 des Financial Innovation Awards, Santander UK a reçu le prix de la Meilleure innovation en matière de conception de produits ou de services pour l’intégration numérique des entreprises.
• Celent a récompensé Santander UK pour son initiative « Taking Onboarding to the Next Level » (« Porter l’intégration vers un niveau supérieur ») en lui décernant le prix Model Bank 2019 Commercial Customer Onboarding Award.

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Curve effectuait un contrôle manuel des sanctions et des PPE, une procédure à la fois lente, chronophage et qui nuisait à l’efficacité de l’intégration et à l’expérience des clients. Curve s’est donc mise en quête d’une solution LCB plus évolutive et pouvant l’aider à faciliter l’intégration des nouveaux clients et à respecter ses obligations réglementaires.

Objectifs

Au départ, Curve cherchait à automatiser le processus de filtrage des nouveaux clients et à réduire le volume des alertes pour accélérer les délais d’intégration. L’entreprise recherchait une solution permettant à la fois de se protéger contre la criminalité financière et de répondre aux attentes de ses clients qui souhaitaient que le processus d’intégration soit rapide, facile et à portée de smartphone.

Depuis que Curve a commencé à travailler avec ComplyAdvantage en 2017, l’entreprise a connu une croissance rapide. Compte tenu du grand nombre de clients postulants, trouver une solution adaptée était plus que jamais une priorité pour l’entreprise. Et comme la clientèle de Curve a dépassé le million de clients en tout juste deux ans, il était impératif de disposer d’un outil hautement configurable, flexible et évolutif.

Solution

Alors que Curve étendait rapidement ses activités à travers le monde, ComplyAdvantage s’imposait comme le meilleur fournisseur en raison de sa capacité à fournir des alertes en temps réel pour différentes juridictions par le biais d’une API bidirectionnelle permettant un traitement automatisé de part en part. De plus, l’équipe ComplyAdvantage chargée de la Réussite Client s’est déplacée chez Curve en août 2019 pour voir comment réduire le taux de faux positifs de Curve.

Après avoir commencé par explorer les raisons de cette situation, elle s’est concentrée sur la formation du personnel de Curve pour que ce dernier puisse exploiter au mieux le nouvel outil à leur disposition. ComplyAdvantage a commencé par communiquer un indicatif de pays paramétrable supplémentaire pour les PPE, ce qui a fourni à Curve une plus grande précision pour filtrer et nettoyer ses données propriétaires qui généraient un volume de faux positifs plus élevé.

ComplyAdvantage a ensuite fait des suggestions pour réduire le taux de faux positifs de Curve qui, du coup, a pu se concentrer sur les listes pertinentes pour son activité. Associées à des conseils permettant à Curve de configurer son approche basée sur les risques, ces informations proactives ont permis à ComplyAdvantage et à Curve de créer un partenariat solide et fondé sur la confiance dans l’équipe et dans les données fournies.

Résultats

Curve a été en mesure d’automatiser ses opérations et de réduire les efforts manuels de son équipe en abaissant le taux de faux positifs de 3,5 % en janvier 2O19 à O,91 % en janvier 2O2O. Ainsi, la fintech a pu accélérer le processus d’intégration tout en se conformant parfaitement aux réglementations LCB/FT. Pour soutenir sa croissance, Curve a récemment décidé de faire passer sa capacité de filtrage à plusieurs millions d’entités, le tout sans devoir augmenter son équipe malgré des volumes toujours plus importants à traiter.

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La mission de Holvi est d’aider les entrepreneurs en leur assurant une expérience sans heurt en matière de banque en ligne et de gestion d’entreprise. En raison de sa croissance rapide, Holvi souhaitait rationaliser ses activités pour continuer à offrir des produits et une expérience hors pair à ses clients. Lorsque la priorité absolue est de fournir une qualité supérieure, Holvi sait combien il est logique de confier certaines opérations de back-office à un partenaire fiable.

ComplyAdvantage a été retenue pour aider à renforcer les processus LCB de Holvi afin que la fintech puisse traiter davantage de dossiers. L’application de la 4ème Directive européenne contre le blanchiment d’argent (4MLD) aurait nécessité la mobilisation de nombreuses ressources internes, mais grâce à ComplyAdvantage, Holvi peut continuer à répondre à toutes les exigences dans un environnement réglementaire mondial en perpétuelle évolution. With ComplyAdvantage, Holvi can now concentrate on their core business: keeping entrepreneurs happy

Problématique

Des données obsolètes et de nouvelles exigences réglementaires

Le système de Holvi n’était pas en capacité de s’adapter à la trajectoire de croissance rapide de l’entreprise. Avec un nombre toujours plus important d’indicateurs de risque et des ressources internes limitées pour surveiller les changements, Holvi peinait à maintenir les données de risque à jour. De plus, l’échéance de la Directive 4MLD approchant aussi à grands pas, le filtrage a donc été étendu à la prise en compte des personnes politiquement exposées (PEP) au niveau national.

Supervision manuelle des clients

Outre les difficultés liées au maintien de données précises sur les risques et à la supervision des clients lors de leur intégration, Holvi ne parvenait pas à superviser de manière efficace et régulière l’évolution des profils de risque de ses clients, comme l’exigeait la Directive 4MLD. Le processus de supervision manuelle alors en place ne permettait pas de répondre aux exigences liées à sa croissance rapide. En outre, Holvi devait gérer un gros volume de faux positifs car les décisions en matière de risque prises lors de l’intégration des clients devaient être corrigées manuellement. La fintech souhaitait donc s’équiper d’un système capable non seulement d’automatiser la supervision continue et d’alerter de manière proactive l’équipe de conformité de toute évolution manifeste des risques, mais aussi d’un système qui puisse, en toute sécurité et de manière efficace, mettre sur une liste blanche les entités contrôlées afin de réduire le nombre de fausses alertes chronophages.

Un flux de travail fragmenté qui entraîne du retard

Fournir un service rapide et fiable à ses clients est ce qui distingue Holvi des autres fournisseurs de services bancaires numériques. Cependant, en raison de la croissance rapide de l’entreprise, Holvi savait que d’une part son approche du filtrage du risque LCB lors de l’intégration et de la supervision des clients et, d’autre part, sa stratégie de supervision des transactions entraîneraient des retards et des tensions au niveau de l’expérience client et du processus de paiement. La fintech avait donc besoin d’une solution assurant un filtrage rapide et fiable lors de l’intégration et du paiement au sein de sa plateforme bancaire existante. Holvi souhaitait une solution transparente fournie via une API capable de fournir la fiabilité et la souplesse requises.

Solution

Holvi a choisi ComplyAdvantage pour les raisons suivantes :

• Flux de données LCB propriétaire
•  Filtrage lors de l’intégration
• Supervision continue
•  Filtrage des paiements
•  Intégration de l’API RESTful et gestion des cas via la plateforme

Données sur les risques s’appuyant sur l’IA

ComplyAdvantage a recours à l’intelligence artificielle et est assistée en cela par des experts en risques pour surveiller des dizaines de milliers de sources médiatiques et repérer les risques. Nous convertissons les signaux de risque et les informations non structurées en une base de données structurée de personnes et d’entreprises qui présentent un risque potentiel de criminalité financière. Notre base de données sur les risques couvre les sanctions mondiales, les listes de surveillance, les personnes politiquement exposées (PPE) étrangères et nationales ainsi que les informations médiatiques négatives. Cette base a été enrichie par des listes de surveillance internes d’envergure régionale pour garantir la conformité à la Directive 4MLD avant la date limite de son entrée en vigueur.

Automatisation des processus d’intégration, de supervision et de filtrage des paiements via l’API REST pour réduire au minimum les opérations manuelles.

En choisissant ComplyAdvantage pour le filtrage et la supervision continue de ses clients ainsi que pour le filtrage des paiements, Holvi bénéficie d’une vue globale du risque client. Quant à l’intégration de l’API REST flexible de ComplyAdvantage à sa plateforme bancaire, elle a permis à Holvi d’automatiser le filtrage LCB de ses clients lors de leur intégration, tout en garantissant des vérifications effectuées en quelques secondes, une expérience client fluide ainsi qu’une réduction du travail manuel de mise en conformité. Les clients font également l’objet d’un filtrage automatique et régulier concernant l’évolution des risques, un filtrage qui est adapté à l’appétit de Holvi pour le risque et qui ne déclenche que des alertes pertinentes. Holvi a intégré un filtrage automatisé des transactions pour effectuer les paiements de manière rapide et dynamique à mesure que le nombre de transactions augmente. En adaptant le filtrage à son approche fondée sur le risque et en dressant une liste blanche des fausses alertes lors de l’intégration, Holvi a réduit de moitié le temps nécessaire pour corriger les faux positifs.

Gestion des cas et traçabilité claires

Grâce à nos solutions de flux de travail flexibles, Holvi peut utiliser la plateforme ComplyAdvantage en ligne pour examiner facilement les alertes et remédier aux cas en dehors de sa solution bancaire destinée aux clients. La fonctionnalité de gestion des cas de notre plateforme facilite l’attribution, les commentaires et la remontée des cas au sein de l’équipe de conformité de Holvi. Toutes les décisions étant automatiquement documentées avec une traçabilité sans équivoque, les autorités réglementaires peuvent réaliser les audits internes et externes plus efficacement.

Un déploiement rapide et sans tracas

Déployer l’API a pris moins de trois semaines avec le soutien de bout en bout de l’équipe technologique de ComplyAdvantage. L’équipe Conformité de Holvi a trouvé l’interface de la plateforme en ligne à la fois intuitive et conviviale et seule une formation réduite au minimum a été nécessaire.

Contactez-nous :
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Paxos avait besoin d’automatiser l’intégralité de son processus de filtrage et de supervision des clients pour intégrer une clientèle toujours plus nombreuse. En outre, la supervision des transactions était devenue une tâche ardue qui ralentissait les opérations de mise en conformité dans une entreprise qui avait au demeurant une approche souple de la croissance.

L’équipe de conformité s’appuyait sur des solutions dépassées : le filtrage des clients reposait sur un mélange de processus manuels, automatisés et hétérogènes tandis que la supervision des transactions était entièrement manuelle. Paxos évolue dans un secteur hautement concurrentiel qui contraint l’entreprise à devoir intégrer les clients rapidement.

Qui plus est, Paxos devait trouver une solution pour gérer le volume croissant de transactions quotidiennes. Quant à l’équipe chargée de la conformité, elle était obligée de travailler sur un volume mensuel de processus en lots. Enfin, en raison d’une approche défensive en matière de supervision des transactions, Paxos n’était pas en mesure d’atténuer les risques de manière proactive.

Solution

ComplyAdvantage a pu résoudre immédiatement plusieurs problèmes auxquels la fintech était confrontée. La suite de produits FinCrime s’appuie sur une technologie de pointe qui s’intègre via une API RESTful bidirectionnelle elle-même intégrée en toute transparence au flux de travail de filtrage et de supervision LCB de Paxos. Plutôt que de devoir superviser manuellement tout changement de statut de risque pour les clients nouveaux et existants, l’équipe de conformité Paxos a pu automatiser le processus grâce aux algorithmes de recherche de ComplyAdvantage et à la base de données dynamique des risques LCB. Ainsi, l’équipe Conformité peut désormais savoir rapidement si les clients signalés par la solution de filtrage correspondaient bien à l’appétit de risque de la fintech.

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