Si la réaction du grand public, déjà engourdi par les nouvelles successives de malversations bancaires, a été modérée, de nombreuses banques américaines et européennes impliquées dans la fuite ont néanmoins vu leur réputation entachée.  Les gouvernements et les autorités de régulation en ont pris davantage note, cependant, et il semble probable que la fuite des fichiers encouragera les efforts, tant au niveau local qu’international, pour renforcer le régime LCB-FT.

Les dossiers FinCEN : Que s’est-il passé ?

Dans le cadre de leurs obligations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, les banques sont tenues de surveiller le comportement de leurs clients et de signaler toute activité suspecte, par le biais de rapports d’activité suspecte (SAR), aux cellules de renseignement financier (CRF) nationales. Les fichiers FinCEN concernaient un nombre important de déclarations d’activités suspectes qui avaient été signalées au Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), la CRF américaine du Trésor américain, mais qui ont ensuite été divulguées aux journalistes du média en ligne Buzzfeed et du Consortium international des journalistes d’investigation (ICIJ).

La décharge de données contenait plus de 200 000 déclarations de soupçon entre 1999 et 2017, couvrant des transactions d’une valeur de 2 000 milliards de dollars. Le reportage médiatique autour de la fuite s’est concentré sur la révélation que les banques et les institutions gouvernementales étaient conscientes que de grandes quantités d’argent potentiellement sale circulaient dans le système bancaire international, mais que peu de choses étaient faites pour l’entraver.  Comme on pouvait s’y attendre, la fuite a suscité des réactions diverses de la part des médias, des régulateurs et du secteur financier et bancaire.

Un impact significatif en Europe

Bien que les déclarations de soupçon en question aient été déposées aux États-Unis, elles mentionnent non seulement des banques américaines, mais aussi plusieurs grandes banques européennes, comme Danske et Commerz, et d’autres banques mondiales ayant des bases européennes, comme HSBC, Société Générale, Deutsche et Barclays. En particulier, l’ICIJ a indiqué que plus de 60 % des déclarations de soupçon mentionnent la Deutsche Bank, mais pas nécessairement de manière exclusive dans chaque rapport. Sur les 2 000 milliards de dollars (1 680 milliards d’euros) de transactions signalées comme suspectes par les institutions financières, environ 1 300 milliards de dollars (1 091 milliards d’euros) ont transité par la Deutsche Bank.

Les rapports se sont concentrés sur une série de risques de criminalité financière impliquant des banques européennes, en particulier leur vulnérabilité à l’argent sale provenant de fonctionnaires corrompus et d’oligarques d’Europe centrale et orientale. Un exemple concerne les frères Rotenberg, qui entretiennent des liens étroits avec Vladimir Poutine, et ont été placés sur la liste des sanctions américaines en 2014. Les Rotenberg ont ouvert un compte chez Barclays en 2008, en utilisant une société écran, et ont continué à effectuer des transactions jusqu’en 2016, même après l’imposition de sanctions. En juillet 2020, le Sénat américain a accusé les Rotenberg d’avoir utilisé cette société écran pour acheter secrètement des millions de dollars d’œuvres d’art dans le but d’échapper aux sanctions.

En outre, les dossiers du FinCEN ont également mis en évidence le risque que de nombreuses banques européennes soient potentiellement exploitées par la grande criminalité organisée. La succursale estonienne de la Danske Bank, ainsi que la Deutsche Bank, auraient établi des relations avec des réseaux de sociétés écrans créées dans le seul but de dissimuler l’identité de dirigeants du crime organisé. Les rapports ont démontré le rôle important joué par les sociétés écrans dans l’acheminement de l’argent liquide à travers le système international, ainsi que celui des prestataires de services aux entreprises – souvent basés au Royaume-Uni – qui les ont créées.

La réponse du secteur des services financiers

Plusieurs des banques européennes impliquées dans le scandale n’ont pas publié de réponses publiques, mais celles qui l’ont fait ont eu tendance à se concentrer sur la nature historique des rapports. La Deutsche, par exemple, a indiqué que les rapports concernaient des défaillances antérieures au sein de la banque, identifiées en conjonction avec une action de mise en application de la loi LCB-FT de 2016 aux États-Unis, qui a donné lieu à un programme de remédiation visant à remédier à ces faiblesses. D’autres observateurs experts ont suggéré que les dossiers n’étaient pas particulièrement choquants, voire qu’ils démontraient que le système de LCB-FT fonctionnait expressément comme prévu, les banques se contentant de signaler leurs soupçons aux autorités, sans entreprendre d’actions spécifiques pour stopper les flux.

John Cusack, anciennement responsable mondial de la criminalité financière chez Standard Chartered, a déclaré que les banques « plaident en faveur d’une réforme depuis quelques années, et en particulier d’une réforme des procédures de recherche et de sauvetage ». Il a fait remarquer qu’en cas de succès, cela aiderait non seulement les banques mais aussi les services de répression, en réduisant « le nombre probable de déclarations de soupçon déposées » mais aussi en garantissant qu’elles « seraient de bien meilleure qualité… et axées sur les domaines prioritaires pour… les services de répression ». Cusack a fait valoir que la majorité des clients concernés par les déclarations de soupçon ne font pas l’objet d’une enquête, et encore moins de poursuites, et que si les banques fermaient des comptes sur la seule base de l’activité des déclarations de soupçon, nombre d’entre eux seraient fermés inutilement, provoquant l’exclusion financière de clients économiquement marginaux.

Un appel à l’action pour les législateurs européens

Bien que les réactions du secteur telles que celles de Cusack aient été courantes – et exactes en termes d’obligations pour les banques – la classe politique européenne s’est montrée généralement peu favorable à l’idée que le système soit seul en cause.   Ces réactions ont bien sûr été encadrées en partie par les retombées des récents scandales bancaires européens impliquant des banques nordiques et baltes, qui ont réduit la bonne volonté à l’égard du secteur des services financiers La succession de scandales, culminant avec les dossiers FinCEN, a renforcé le désir au sein de l’Union européenne (UE) de prendre des mesures plus agressives en matière de LCB-FT,

En mai 2020, la Commission européenne a publié des propositions visant à créer une autorité européenne centralisée de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, ainsi qu’un règlement unique, plutôt que l’approche actuelle de la directive sur la lutte contre le blanchiment de capitaux. Bien que les dossiers FinCEN n’aient pas provoqué cette évolution, ils ont au moins donné une impulsion supplémentaire à la mise en œuvre rapide de la réforme.

Ce que les institutions financières européennes peuvent attendre

La mise en œuvre définitive du plan d’action de l’UE en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme prendra du temps. Toutefois, il marque le début d’un changement radical de la réglementation en matière de LCB-FT dans l’UE, qui s’éloigne des réglementations largement standardisées, des changements lents et d’une application uniquement nationale des réglementations.

L’évolution générale des approches de l’UE en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, à travers les directives successives sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, a consisté à faire entrer davantage de secteurs dans le champ d’application de l’obligation et à accroître la profondeur des obligations du secteur privé. Ces développements promis au sein des autorités réglementaires sont susceptibles de dynamiser davantage cette approche. La leçon à tirer du FinCEN Files et de ses suites est que l’on attendra des entreprises une réponse plus intelligente et plus agile aux risques de criminalité financière à l’avenir.

The post Les suites des dossiers FinCEN pour les pays européens appeared first on ComplyAdvantage.

Nous voulons féliciter notre client Santander pour avoir remporté le prix de la « Meilleure innovation en matière de conception de produits ou de services pour l’intégration numérique » – nous sommes honorés et fiers que nos données et notre technologie fassent partie de votre produit primé.

Santander et ses partenaires ont mis en place une intégration entièrement automatisée pour les PME et les entreprises, en utilisant une fonctionnalité de formulaire dynamique consolidé couvrant une large gamme de produits bancaires, combinée à des APIs afin que le filtrage puisse être effectuée avec précision, du premier coup et en une fois. Il comprend les processus de filtrage KYB et KYC avant d’entreprendre les activités d’accueil des clients. Il élimine les doubles identités et comprend un processus de contre-signature qui serait une première au Royaume-Uni.

À propos du London Institute of Banking & Finance

Le London Institute of Banking & Finance s’efforce de faire progresser le secteur bancaire et financier en offrant une formation exceptionnelle, adaptée aux besoins des entreprises, des particuliers et de la société.

Au cœur du secteur depuis 1879, ils créent des liens et des partenariats entre les gens et les entreprises qui rendent les services bancaires et financiers plus accessibles et mieux compris, et favorisent l’inclusion sociale par une meilleure capacité financière.

The post Santander remporte le prix de la « Meilleure innovation en matière de conception de produits ou de services pour l’intégration numérique » appeared first on ComplyAdvantage.

Quelques faits sur le Fintech 250 2018 :

• 30 des 250 entreprises de Fintech ont atteint une valeur de 1 milliard de dollars ou plus.
• Depuis 2017, ces 250 sociétés privées ont levé 31,8 G$ dans le cadre de 373 transactions.
• Il y a eu 82 investissements de 100 millions de dollars et plus au Fintech 250 depuis 2013, dont 33 en 2018 depuis le début de l’année (cumul annuel).
• 113 nouvelles sociétés ont été ajoutées à la liste Fintech 250 2018.
• 44% de la liste Fintech 250 2018 sont basés en dehors des Etats-Unis, représentant 31 pays.
• Ant Financial est la société la mieux financée de la liste Fintech 250, ayant levé environ 19,1 milliards de dollars sur 4 investissements.

Les 250 sociétés Fintech

À propos de CB Insights

Pour CB Insights, la meilleure réponse aux questions stratégiques les plus complexes de l’entreprise se trouve dans les faits.  Il s’agit d’une société de renseignements machine qui synthétise, analyse et visualise des millions de documents pour donner à ses clients des informations rapides et factuelles. Au service de la majorité des entreprises du Fortune 100, ils donnent aux entreprises le pouvoir de prendre de meilleures décisions, de prendre leur propre avenir en main et de capitaliser sur le changement.

The post 2018 CB Insights Fintech 250 Liste des startups Fintech à la croissance la plus rapide appeared first on ComplyAdvantage.

Mercredi 30 janvier

Nous avons réuni 30 millions de dollars dans le cadre de notre financement de série B dirigée par Index Ventures et à laquelle se sont joints nos investisseurs actuels de série A, Balderton Capital. J’aimerais remercier personnellement tous nos clients d’avoir fait équipe avec nous au cours des dernières années et d’avoir franchi avec nous les prochaines étapes de ce voyage. Ce financement nous permettra d’accélérer le développement de nos solutions et nous permettra d’étendre plus rapidement nos activités dans le monde entier. Votre succès a été le nôtre et nous nous réjouissons à l’idée de continuer à aligner nos produits à vos demandes.

Nous avons maintenant 160 experts qui mettent en place une nouvelle infrastructure de données qui transformera la façon dont les entreprises traitent et gèrent le crime financier et le risque, et nous sommes heureux de voir un nombre croissant d’utilisateurs profiter de cette plateforme.

Charlie

Notre histoire jusqu’à présent :

Contactez-nous pour en savoir plus sur les changements passionnants à venir.

Contactez-nous pour en savoir plus sur les changements passionnants à venir.

The post ComplyAdvantage: levée de fonds de 30 millions de dollars pour la série B appeared first on ComplyAdvantage.