Des banques de premier plan embourbées dans des scandales de criminalité financière, encore une fois - La revue hebdomadaire

Livia Benisty, chef de la Criminalité financière, nous fait part des faits saillants de la semaine écoulée en matière de criminalité financière.

Standard Chartered condamné à une amende pour violation des sanctions, encore une fois

La banque versera 1,1 milliard de dollars à quatre superviseurs américains et à la FCA britannique. Différents articles suggèrent un montant compris entre 400 millions de dollars – environ 600 millions de dollars en transactions illégales pour plusieurs pays dont l’Iran, le Myanmar, le Zimbabwe, Cuba, le Soudan et la Syrie.

Une partie de l’activité découlait de l’utilisation d’une plate-forme Internet où les clients accédaient à des comptes en dollars américains en provenance d’Iran que les agents de conformité n’ont pas bloqués. Des clients ont également effectué des paiements à partir de l’Iran par télécopieur dans la succursale de Dubaï, en violation délibérée, un directeur de la banque a dit à une société écran iranienne comment échapper à la détection en changeant son nom et en ouvrant un nouveau compte. Les rapports impliquent que l’employé et les clients iraniens ont été inculpés à Washington DC. L’accord de poursuite différée modifié porte sur le complot en vue de violer des sanctions et de falsifier des documents commerciaux new-yorkais.

Les exemples donnés par la FCA ont rendu la lecture amusante, du moins pour un agent de lutte contre le blanchiment d’argent, y compris la capacité d’un client d’ouvrir un compte en remettant plus de 3 millions de dirhams (816 000 $) en espèces dans une valise avec peu de preuves de l’origine des fonds.

L’élément clé de l’affaire Standard Chartered est l’activité persistante et délibérée qui s’étend sur plusieurs enquêtes réglementaires. En 2004, la banque a signé un « accord écrit » avec la Fed et la DFS précisant les modifications à apporter à leurs procédures de LAB. L’accord a pris fin en 2007, mais le cessez-le-feu de 2012 montre un contournement délibéré des sanctions américaines, en particulier contre l’Iran, mais aussi contre d’autres pays sanctionnés, y compris ceux cités dans l’enquête plus récente. « Depuis au moins 2001 jusqu’au début de 2007, Standard Chartered a élaboré et mis en œuvre des politiques et des procédures pour le traitement de certains transferts de fonds libellés en dollars américains[…] qui supprimaient les renseignements des messages de paiement qui étaient nécessaires à la Direction pour déterminer si ces opérations étaient effectuées conformément aux lois américaines « . Ils ont payé 667 millions de dollars aux autorités américaines à ce moment-là.

Les banques européennes ne sont pas seules sous les feux de la rampe

Les PDG de Citi, de Bank of America et de JP Morgantold, lors d’une audience au Congrès ont enquêté sur les comptes de leurs clients à la recherche de preuves d’un possible blanchiment d’argent russe. Deux dirigeants ont déclaré qu’ils n’avaient trouvé aucune activité de ce type, tandis que Michael Corbat de Citi a déclaré qu’il « ne pouvait pas commenter les enquêtes en cours ».

J’aime à penser que c’était une position plus sage que de dire qu’aucune activité n’avait été trouvée, surtout dans la foulée des commentaires  » trompeurs  » de Bonneson concernant Swedbank. Cependant, selon le Wall Street Journal, Citi a été impliqué dans le scandale Danske, tout comme Bank of America et JP Morgan. Étant donné les activités de compensation menées dans ces institutions, il est difficile d’imaginer qu’au moins une partie des fonds n’aurait pas touché leurs comptes, même si les entreprises et les particuliers concernés n’étaient peut-être pas des clients ou des titulaires de comptes.

Les PDG ont fait l’objet de critiques pour d’autres questions lors de l’audience, comme le financement des fabricants d’armes à feu, la trop grande rémunération des cadres et le fait de forcer délibérément les clients à faire des découverts.

Pendant qu’on parle du scandale de Danske qui n’en finit pas…

Danske Scandal s’étend vers le sud

Les procureurs espagnols chargés de la lutte contre la corruption ont enquêté sur des allégations selon lesquelles 35 millions d’euros d’argent russe suspect auraient transité par la CaixaBank via la Moldavie, l’Ukraine, la Lituanie et l’Estonie vers des personnes d’origine russe et ex-Union soviétique en Espagne pour acheter des biens immobiliers, des pièces automobiles, des équipements de construction, des chaussures et autres articles.

Sur les 35 millions d’euros faisant l’objet de l’enquête, environ 10 millions d’euros ont été transférés de l’unité estonienne de la Danske Bank. Les fonds « sont blanchis depuis 2008 par le biais d’une structure internationale d’entreprises, de banques et de pays qui ont peu ou pas de transparence ni de collaboration financière ou procédurale », selon les procureurs des États.

N26 interrogé par BaFin, identifiant de nombreuses lacunes

Le régulateur financier allemand a identifié des préoccupations au niveau de la banque d’applications N26 uniquement en ce qui concerne les niveaux de personnel, l’externalisation et l’ingénierie. Le cœur de la critique semble porter sur les processus et les niveaux d’effectifs qui ne suivent pas la croissance de l’entreprise.

Dans la foulée de la Révolte, cela devrait relancer le débat sur la question de savoir si la vitesse élevée signifie nécessairement des faiblesses de conformité, rendant les FinTechs moins sûrs en général. N26 a déclaré que  » toutes les constatations sont examinées, mises en œuvre et surveillées rapidement… Nous nous efforçons de répondre à toutes les exigences de manière cohérente et de prendre toutes les mesures nécessaires aussi rapidement que possible « .