Wochenrückblick der Woche vom 25.-29. November 2019

Die Westpac-Aktien fallen, nachdem der Reaktionsplan enthüllt wurde, weiter,  britische Organisationen starten eine Aufklärungskampagne für und Apple rechnet mit OFAC ab.

Hier finden sie unseren Wochenrückblick der Woche vom 25. November 2019.

Reaktionsplan verfehlt

Im Anschluss an eine der Blogs der letzten Woche hat Westpac Schritte unternommen, um die Folgen der Behauptungen von AUSTRAC zu beheben, dass sie für Geldwäscheverstöße im Wert von 23 Millionen verantwortlich sei. Unter den Verstößen auch einige, die die Ausbeutung von Kindern in Südostasien erleichtert haben sollen. In einer Erklärung, die am Montag veröffentlicht wurde, kündigte Australiens zweitgrößte Bank ihren Reaktionsplan an, der Sofortmaßnahmen sowie längerfristige Bemühungen zur Anhebung der Standards und zum wirksameren Schutz der Menschen vor Finanzkriminalität vorsieht.

Zu den Sofortmaßnahmen gehören die Schließung zweier internationaler Geldtransfers, bei denen festgestellt wurde, dass sie verdächtige Transaktionen erleichtert haben, das Einfrieren von Boni für Führungskräfte und die Zusammenarbeit mit der Strafverfolgung bei ihren laufenden Ermittlungen. Das Unternehmen wird auch Transaktionen mit risikoreichen Standorten, von denen es glaubt, dass sie auf eine mögliche Ausbeutung von Kindern hinweisen könnten, „priorisieren“ und AUSTRAC innerhalb von 24 Stunden darüber informieren.

Neben anderen längerfristigen Maßnahmen verpflichtet sich Westpac, 25 Millionen US-Dollar in die Verbesserung des Datenaustauschs zu investieren, und plant, einen externen Auditor mit der Überprüfung des Finanzkriminalitätsprogramms des Unternehmens zu beauftragen. Darüber hinaus wird sie Empfehlungen für Maßnahmen einholen, die sie ergreifen kann, um die Ausbeutung von Kindern im Internet in Zukunft zu verhindern.

Aber für viele sind diese ersten Schritte zu wenig und zudem zu spät. Der Aktienkurs der Bank hat aufgrund der Offenbarungen der vergangenen Woche mehrere aufeinander folgende Tage lang Verluste erlitten, und er ist in der ersten halben Handelsstunde nach Bekanntgabe des Reaktionsplans um weitere 1,57% gefallen.

Hochrangige Mitglieder der australischen Regierung haben auch die Nichteinhaltung der AML/CFT-Gesetze durch Westpac verurteilt und gefordert, dass Westpac bei der Übernahme der Verantwortung für seine Handlungen weiter geht. Der Premierminister forderte den CEO, Brian Hartzer, auf, zurückzutreten – ein Anruf, der am Dienstag beantwortet wurde – während Innenminister Peter Dutton die Bank beschuldigte, „Pädophilen einen Freifahrtschein zu geben“ und behauptete, dass „ein Preis bezahlt wird“.

Die endgültige Form des Preises bleibt abzuwarten. Aber es ist klar, dass dieser Skandal noch lange nicht vorbei ist. Da die Untersuchung voranschreitet, wird es interessant sein zu sehen, ob die Ergebnisse nicht nur zu zusätzlichen Strafmaßnahmen, sondern auch zu sinnvollen Gesetzesänderungen führen.

Schüler als Geldwäscher

Schüler in Großbritannien sind das Ziel eines neuen Betrugs. Die Banden der organisierten Kriminalität betrügen junge Menschen, ihre Bankverbindung zu übergeben, in der Regel durch ein wirklich scheinbares Angebot von schnellem Geld oder Beschäftigung. Sie benutzen dann die Konten, um ihre unrechtmäßig erworbenen Gewinne zu waschen, indem sie Gelder einzahlen und die betrogenen Personen bitten, das Geld auf ein anderes Konto zu überweisen, wobei sie einen kleinen Betrag für sich behalten können.

Es handelt sich hierbei um eine Art von Betrug, die rasant zugenommen hat, wobei die Zahl der Fälle in zwei Jahren um 73 Prozent gestiegen ist. Von 3.360 im Jahr 2016 auf knapp über 5.800 im Jahr 2018. Jugendliche im Alter von 14-18 Jahren sind besonders gefährdet, obwohl Betrüger jüngere Kinder in einem ähnlichen System ins Visier genommen haben.

Transaktions-Monitoring-Tools können Banken auf verdächtige Aktivitäten aufmerksam machen, aber die Anzahl der Fehlalarme, die diese Instrumente erzeugen können, bedeutet, dass Konten von Kindern im Schulalter weniger Aufmerksamkeit geschenkt wird. Bis sie untersucht werden, sind die Betrüger (und das Geld) längst verschwunden. Obwohl Teenager unwissentliche Komplizen sein können, sind die Folgen einer Gefangennahme ernst – sie reichen von Schwierigkeiten beim Zugang zu Studienkrediten und der Beantragung von Krediten bis hin zur einer Zeit hinter Gittern.

Um den steilen Anstieg der Fälle zu bekämpfen, haben Cifas und UK Finance, ein Branchenverband, der über 250 Unternehmen vertritt, die Kampagne Don’t Be Fooled ins Leben gerufen, um das Bewusstsein für den Betrug, seine Warnzeichen und die Folgen des Opfers solcher Systeme zu schärfen. Sie haben Partnerschaften mit Schulen – Sekundarschulen sowie Hochschulen und Universitäten – und Polizeikräften im ganzen Land geschlossen, um die Kampagne zu fördern und sowohl Schüler als auch Eltern zu erreichen.

Während die Kampagne offiziell 2017 gestartet wurde, erklärt Andy Foster, ein Betrugsschutzbeauftragter, der für die Polizei von South Yorkshire arbeitet, dass die Bemühungen zur Sensibilisierung besonders zeitnah sind, da wir in die Ferienzeit eintreten. Gurt für Geld Studenten, die Geschenke für Freunde und Familie kaufen wollen, sind leichte Beute. Die Aufrechterhaltung der Wachsamkeit und das Verständnis der Funktionsweise des Systems ist der erste Schritt zur Prävention.

Silicon Valley Sanktionen Verletzungen von Verstößen

Apple, Inc. wird knapp 467.000 Dollar für offensichtliche Verstöße gegen die Foreign Narcotics Kingpin Sanctions Regulations (FNKSR) zahlen, wie das Office of Foreign Assets Control des US-Finanzministeriums am Montag bekannt gab.

Das Technologieunternehmen schloss 2008 eine legitime Vereinbarung mit SIS, einem App-Entwickler in Slowenien. Aber als die USA die SIS und ihren Haupteigentümer im Jahr 2015 wegen ihrer angeblichen Beteiligung am internationalen Steroidhandel sanktionierten, konnte Apples Sanktions-Screening-Tool das Unternehmen aufgrund einer Variation von Fall und Interpunktion nicht ausfindig machen. Obwohl die Adresse übereinstimmte, führte OFAC den Namen des Unternehmens als „SIS d.o.o.“ an, während Apples System „SIS DOO“ verwendete.

Apple konnte auch den Haupteigentümer des App-Entwicklers, Savo Stjepanovic, nicht identifizieren, da das Unternehmen zu diesem Zeitpunkt einzelne Benutzer nicht anhand von Sanktionslisten durchsuchte.

SIS und Stjepanovic blieben bis Mai 2017 auf der Sanktionsliste von OFAC. Während dieser zwei Jahre hat Apple den Entwickler weiterhin im App Store gehostet, SIS erlaubt, das Eigentum an seinen Apps auf zwei andere Unternehmen zu übertragen und insgesamt 47 Zahlungen im Zusammenhang mit den Apps geleistet. Verbesserungen der Sanktionskontrollprozesse haben den Fehler im Februar 2017 teilweise aufgedeckt. Aber während die Direktzahlungen an die SIS und eines der beiden Unternehmen damals eingestellt wurden, dauerte es mehrere Monate, bis die Zahlungen an das dritte Unternehmen entdeckt und eingestellt wurden.

Der Vergleich zwischen OFAC und Apple ist die jüngste in einer Reihe von öffentlichkeitswirksamen Aktionen der Agentur, die ihre Durchsetzungsbemühungen deutlich verstärkt hat. Dass solche einfachen Fehler eines der größten Technologieunternehmen der Welt ausgelöst haben, zeigt, wie einfach es ist, einen schweren Fehler zu machen, wenn man nicht über die richtige Technologie oder Prozesse verfügt. Unternehmen, ob groß oder klein, sollten dies zur Kenntnis nehmen und in fortschrittliche Tools investieren, die ihre eigenen Compliance-Programme verbessern.