De l'IA au filtrage des PPE, ces tendances vont façonner la conformité en 2023.

Alia Mahmud, spécialiste des affaires réglementaires chez ComplyAdvantage

Notre enquête annuelle sur la conformité ne se contente pas seulement d’examiner les implications en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB), mais couvre aussi des sujets brûlants comme l’incertitude de l’économie mondiale et la guerre de la Russie en Ukraine, aussi importants soient-ils. Cette enquête adopte également une vision plus large, en explorant les tendances à plus long terme qui façonnent la manière dont les professionnels de la conformité effectuent leur travail. 

Cette année, notre troisième enquête a permis de dégager plusieurs tendances clés. L’une d’entre elles est que les entreprises alignent de plus en plus les transformations technologiques sur les réformes structurelles au sein de leur organisation, en se concentrant sur les mises à jour des systèmes et sur une meilleure collaboration entre les équipes. Des technologies telles que l’intelligence artificielle (IA) sont également de plus en plus populaires alors que de plus en plus d’entreprises adoptent un état d’esprit intégré concernant la fraude et la lutte contre le blanchiment d’argent (‘FRAML’). 

Nous explorons tous ces thèmes et bien d’autres dans notre rapport sur les tendances du secteur, mais voici quelques-unes des principales conclusions : 

1. Les entreprises se concentrent sur l’alignement de la transformation technologique et organisationnelle

Face aux défis liés à la gestion des données des clients, aux attentes réglementaires sans cesse croissantes et à la pression de la concurrence, les entreprises reconnaissent de plus en plus qu’elles doivent « revoir les fondamentaux », c’est-à-dire s’assurer qu’elles disposent d’un cadre sous-jacent adapté pour faciliter leur réussite future. Pour la fonction de conformité, cela signifie la façon dont leurs données et leurs équipes sont structurées. 

Les entreprises sont nombreuses à nous dire que la transformation numérique des systèmes existants – ainsi que l’intégration des équipes et la cohésion – sont des points douloureux essentiels. 39 % des entreprises ont cité que la transformation numérique des systèmes existants était leur principal point sensible en matière de conformité. Cette tendance est susceptible de se renforcer, les responsables de la conformité qui se déplacent entre différentes institutions financières étant en mesure de comparer les nouvelles piles technologiques plus sophistiquées avec les anciennes. En conséquence, ils deviennent plus conscients des limites des technologies existantes et plus déterminés à mettre en œuvre des initiatives de modernisation là où elles sont nécessaires. En effet, les entreprises françaises ont cité que la connaissance des regulations (48%), la gestion des données (41%), l’adéquation de la pile technologique (36%) et la documentation des politiques (40%) seraient le plus à risque pendant un audit du régulateur. 

2. Les entreprises passent à la mise en œuvre de l’IA pour la détection des risques de criminalité financière

Une analyse efficace et précise des données est essentielle pour des programmes efficaces de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Alors que les tendances de la criminalité financière mondiale ne cessent d’augmenter, les équipes chargées de la conformité sont confrontées à des ensembles de données de plus en plus volumineux qui dépassent les outils traditionnels, alors même que les pressions budgétaires et en termes de personnel augmentent. 

Mais avec l’intelligence artificielle, les fournisseurs ont commencé à proposer des solutions aux capacités bien supérieures qui permettent de résoudre ce dilemme de manière transparente. Dans une interview récente, Andreas Braun, de PwC Luxembourg, a souligné la façon dont les entreprises FinTech tirent parti de l’intelligence artificielle dans les processus LCB et KYC (know-your-customer). Il a notamment mis l’accent sur l’énorme traitement et l’analyse des données possibles grâce à l’IA, qui permet de résoudre les dilemmes traditionnels d’efficacité et de coût de la gestion des risques. Grâce à sa puissance, l’intelligence artificielle devient rapidement un élément incontournable de la conformité financière.

Les données de l’enquête le confirment. 99 % des entreprises interrogées s’attendent à ce que l’IA ait un impact positif sur la détection des risques de criminalité financière. Elles prévoient des gains spécifiques dans la surveillance des transactions. Lorsqu’on leur a demandé quel cas d’utilisation de la surveillance des transactions l’IA pourrait le mieux les aider, les entreprises en ont identifié trois à une écrasante majorité :

• Hiérarchisation des alertes – 31 % des personnes interrogées s’attendent à ce que l’IA aide à classer les alertes de transaction par risque. Cela permet aux équipes de surveillance des transactions d’attraper davantage d’activités à risque et de le faire plus rapidement.
• Ajustement flexible – 26 % pensent utiliser l’IA pour améliorer leur système d’alerte, en contribuant à ajuster les seuils et à affiner les alertes de manière réactive.
• Identification des relations – 24 % des répondants prévoient que l’intelligence artificielle permettra de découvrir de nouvelles relations entre les entités et les personnes surveillées. 

Seul un pour cent des personnes interrogées ne s’attend pas à ce que l’IA soit bénéfique pour le suivi des transactions. 

3. La sophistication du filtrage PPE augmente 

Les réglementations relatives aux personnes politiquement exposées (PPE) variant d’un pays à l’autre, il peut être complexe de discerner les tendances mondiales dans la manière dont les équipes de conformité abordent le dépistage des PPE. L’enquête de cette année a toutefois montré une nette évolution en France vers une plus grande attention portée aux fonctionnaires de niveau intermédiaire. Lorsqu’on leur a demandé quel était le domaine que leur entreprise appréciait le plus dans une solution de filtrage des PPE, 37% des français ont répondu les membres de la famille et proches, et 32 % ont répondu les fonctionnaires de niveau intermédiaire.

Les données montrent que les entreprises reconnaissent de plus en plus qu’il n’y a pas de classification « taille unique » en matière de PPE. En particulier, il est reconnu que des proches ou des fonctionnaires de rang intermédiaire et même des fonctionnaires de rang inférieur peuvent agir pour le compte d’une PPE, contournant ainsi les contrôles LCB-FT. Par conséquent, il est tout à fait approprié pour les entreprises de couvrir ces fonctions publiques moins importantes en tant que facteurs de risque client dans le cadre de leur évaluation des risques à l’échelle de l’entreprise. 

4. Les solutions KYB évoluent pour répondre aux attentes du marché 

Alors que les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent s’étendent et que les relations d’affaires deviennent plus complexes, les entreprises cherchent à renforcer un aspect essentiel de la vigilance à l’égard de la clientèle : la connaissance de l’entreprise ou KYB. Le KYC a souvent été prioritaire lors de l’examen des exigences mondiales en matière de CDD. Mais les relations interentreprises, qui entrent également dans le champ d’application de la législation CDD, sont tout aussi importantes. L’Autorité bancaire européenne (ABE), par exemple, laissent leurs définitions larges, appelant à la diligence raisonnable sur les « relations d’affaires ». 

Dans l’enquête de cette année, plus d’un tiers des répondants ont déclaré qu’ils prévoyaient de remplacer ou d’améliorer leurs solutions KYB. En 2021, Fatpos Global a prévu une augmentation du marché du KYB électronique d’environ 150 millions de dollars en 2020 à plus de 533 millions de dollars en 2030. Parallèlement aux tendances réglementaires mondiales, cet intérêt est en partie dû à une augmentation des offres personnalisées des fournisseurs, alimentées par des technologies de nouvelle génération. 

Les solutions KYB résolvent les problèmes urgents du secteur. Une étude réalisée par PYMNTS en 2022 a établi un lien entre un système KYB inadéquat et des pertes substantielles liées à la fraude, y compris les ressources gaspillées pour des faux positifs. En revanche, les entreprises utilisant des « solutions proactives et automatisées » ont enregistré des pertes inférieures d’environ 34 %. Près de la moitié des organisations interrogées ont eu beaucoup de mal à vérifier l’identité numérique des entreprises. PYMNTS a identifié une dépendance excessive à l’égard des solutions existantes et des ressources limitées parmi les facteurs clés qui freinent les entreprises.