Überblick über die KYC Enhanced Due Diligence Richtlinien

Wenn Sie mit dem Begriff „Know Your Customer“, auch KYC genannt, vertraut sind, haben Sie vielleicht auch von „Enhanced Due Diligence“ gehört. Beide Konzepte sind in der Finanz- und Wirtschaftsbranche von zentraler Bedeutung, weshalb es wichtig ist, ein klares Verständnis von beidem zu haben. KYC ist einfach der Prozess der Sammlung von Informationen und Daten, um die Identität der Kunden zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie nicht an Geldwäsche oder einer anderen Art von Finanzkriminalität beteiligt sind. KYC Enhanced Due Diligence ist ein sehr ähnliches Konzept – der Hauptunterschied besteht in mehr Details und Tiefe.

KYC Enhanced Due Diligence, oder einfach EDD, ist speziell für den Umgang mit risikoreichen oder vermögenden Kunden und großen Transaktionen konzipiert. Da diese Kunden und Transaktionen größere Risiken für den Finanzsektor darstellen, werden sie stark reguliert und überwacht. Unternehmen und Finanzinstitute wurden 2001 erstmals durch den USA PATRIOT Act zur Durchführung von EDD gezwungen, eine Bestimmung, die bis heute in Kraft ist. Der Patriot Act verlangt auch, dass Offshore-Bankinstitute, Privatbanking-Organisationen und Korrespondenzkonten sich an die EDD-Vorschriften und -Gesetze halten. Es gibt mehrere Merkmale, die regelmäßige KYC-Richtlinien von EDD-Richtlinien unterscheiden. EDD-Richtlinien gelten als „rigoros und robust“, was bedeutet, dass deutlich mehr Beweise und detaillierte Informationen gesammelt werden müssen. Der gesamte Prozess der EDD muss detailliert dokumentiert werden, und die Regulierungsbehörden sollten sofortigen Zugriff auf die Daten haben. Häufig werden Fachleute eingestellt, um die Daten zu analysieren, die über die Kunden gesammelt werden, und die Zuverlässigkeit der Informationsquellen ist von größter Bedeutung.

EDD erfordert auch „angemessene Sicherheit“ bei der Berechnung eines KYC-Risiko-Ratings. Das bedeutet, dass die für die Entscheidungsfindung verantwortlichen Fachleute alle notwendigen Rechercheschritte durchgeführt und bei der Entscheidungsfindung fachliche Kompetenz und Sorgfalt angewandt haben müssen.

Schließlich berücksichtigt die EDD auch alle relevanten negativen Informationen. Ob ein offizielles Dokument oder etwas, das öffentlich im Internet veröffentlicht wird, alle Informationen, die sich auf Geldwäsche oder Korruption beziehen, müssen gründlich geprüft werden. Wenn Kunden oder Transaktionen groß genug sind, um EDD zu rechtfertigen, gibt es keinen Raum für Nachsicht und es sollten keine Risiken eingegangen werden.

Es ist wichtig zu beachten, dass die gleichen Standards für regelmäßige KYC-Verfahren auch für EDD gelten. Wenn ein Unternehmen oder eine Institution etwas Verdächtiges entdeckt, muss sie es immer den Behörden melden. Darüber hinaus ist immer eine lückenlose Überwachung erforderlich, und der Einsatz von Compliance-Software wird dringend empfohlen.

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