Les 7 tendances de 2019 en matière de conformité LCB

Deux sujets ont façonné l’actualité de la lutte contre le blanchiment d’argent en 2018 : les scandales de blanchiment d’argent en Europe et la mise en œuvre de la première vague de réglementations en matière de cryptomonnaie. A l’approche de la fin de l’année 2018, une question subsiste : à quoi peut-on s’attendre en 2019 ? Nous énumérons ci-dessous sept tendances qui, selon nous, façonneront la conformité en matière de LCB en 2019. Pour vous préparer à l’année à venir, nous nous entretenons avec des experts afin de savoir quel impact la conformité LCB aura sur l’industrie.

1. Le partage de l’information se prépare à aller au-delà des grandes banques

L’une des tendances les plus prometteuses en matière de conformité de LCB pour 2019 est la perspective d’un partage accru de l’information entre les institutions financières. Considéré comme la pierre angulaire d’un cadre efficace de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, le partage d’informations est un élément clé des recommandations formulées par le Groupe d’action financière (GAFI). Les premières initiatives réunissant les secteurs public et privé, telles que le FinCEN Exchange aux États-Unis et le Joint Money Laundering Intelligence Taskforce au Royaume-Uni, ont toutes montré que combler l’écart entre les différents acteurs fait une grande différence.

Bien que le partage de l’information ait connu du succès auprès des organismes de réglementation et des banques, il devrait commencer à devenir plus répandu parmi les petites institutions financières en 2019. Toutefois, pour que cette tendance soit un succès, une culture de collaboration doit être cultivée et appuyée par des conseils opportuns de la part des organismes de réglementation. Divers obstacles entravent le partage de l’information, notamment l’incohérence de la réglementation territoriale et de la législation sur la protection de la vie privée, qui devront tous être résolus pour que cette tendance se concrétise.

Willem Wellinghoff, MLRO chez Shieldpay, a déclaré que : « le partage d’informations est d’une importance cruciale pour lutter efficacement contre la criminalité financière. Nous avons toujours eu de la difficulté à partager et à obtenir de l’information avec les institutions financières parce que nous craignions d’être mis au courant et que nous craignions des problèmes liés à la protection de la vie privée « , a-t-il poursuivi,  » FinTech et les nouvelles technologies joueront un rôle vital dans le partage de l’information « .

“FinTech et les technologies émergentes joueront un rôle vital dans le partage de l’information.”

– Willem Wellinghoff, MLRO, Sheildpay

2. Préparez-vous à obtenir de plus amples renseignements sur les propriétaires véritables ultimes.

Depuis la publication des Cahiers de Panama, les nombreuses façons créatives dont les criminels utilisent des sociétés fictives et des structures offshores pour cacher leur argent sont devenues publiques. Pour contrer ce phénomène, nous prévoyons qu’en 2019, la législation sur la propriété effective ultime deviendra une caractéristique importante du paysage de la criminalité financière. La nécessité d’accroître la transparence autour du Bureau de Brasilia est depuis longtemps à l’ordre du jour des décideurs et, en 2018, elle a été l’une des priorités du Sommet du G20, au cours duquel les dirigeants ont clairement exprimé leur volonté de mettre en œuvre  » les normes internationales et la disponibilité de l’information sur la propriété bénéficiaire finale « .

Nous prévoyons que l’attention mondiale portée à la transparence du Bureau de Brasilia s’intensifiera en 2019 en raison de diverses mesures législatives prises au cours de l’année écoulée. Les États-Unis ont poursuivi leur travail de pionnier en matière d’ordonnances de ciblage géographique (Geographic Targeting Orders – GTO), qui seront prolongées jusqu’en 2019. La mise en œuvre de la règle finale du FinCEN sur la diligence raisonnable à l’égard de la clientèle a également montré que les États-Unis sont déterminés à accroître la transparence de la propriété. En 2018, l’UE a publié la cinquième directive sur le blanchiment de capitaux, qui rendra les registres de propriété, compilés dans le cadre de la quatrième directive, accessibles au public. Au Royaume-Uni, des mesures ont été prises pour mettre en place des registres de la propriété effective ultime des entreprises dans les territoires d’outre-mer d’ici la fin de 2020. On s’attend à voir d’autres progrès dans toutes ces juridictions en 2019.

3. Les règles de lutte contre le blanchiment d’argent pour les cryptomonnaies et les actifs virtuels deviennent la norme

Avec la poursuite de l’adoption de la cryptocriminalité à l’échelle mondiale, 2019 sera l’année au cours de laquelle les entreprises prendront au sérieux la conformité aux normes de LCB. Depuis des années, les autorités font des efforts pour réduire le risque de crypto lié au blanchiment de capitaux. Certains territoires, comme le Japon et la Suisse, adoptent une approche réfléchie permettant le commerce et l’investissement, et d’autres, comme la Chine et la Corée du Sud, optent pour des restrictions strictes sur les échanges et les mines.

L’inégalité du paysage de la cryptocriminalité a incité les gouvernements à s’efforcer d’élaborer un cadre réglementaire mondial. Le GAFI a répondu à cet appel et publiera un ensemble de normes internationales sur la LBC en juin 2019. Au-delà de l’intervention gouvernementale, le fondateur de Morgan Creek, Anthony Pompliano, suggère que les entreprises de cryptographie elles-mêmes devraient encourager la réglementation en 2019, simplement pour  » accroître le marché potentiel d’adoption « .

Au niveau national, les régulateurs asiatiques devraient continuer à prendre des mesures progressives en matière de réglementation des actifs virtuels. Gardez un œil sur la Monetary Authority of Singapore (MAS) qui a intensifié son engagement avec le secteur en 2018. La cinquième directive européenne contre le blanchiment d’argent (5AMLD) introduira des obligations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent pour les échanges de monnaies crypto au sein des États membres, qui devront être respectées d’ici 2020. Tout ceci suggère qu’en 2019, de grands changements sont probables dans la réglementation mondiale des cryptomonnaies – ce qui incitera inévitablement l’industrie à adopter de nouveaux outils de surveillance et de conformité. Comme le souligne Nick Chong, responsable des Amériques pour Liquid :

“L’adoption et la reglementation sont comme le yin et le yang des cryrptomonnaies: l’une ne peut exister sans l’autre.”

– Nick Chong, Responsable Amérique du Nord, Liquid

4. Les FinTechs stimulent la demande d’automatisation de la lutte contre le blanchiment d’argent

Avec l’adoption croissante par les consommateurs et les volumes de transactions subséquents dans un climat concurrentiel de FinTech, 2019 verra un grand nombre d’entreprises passer à l’automatisation de leurs pratiques de lutte contre le blanchiment d’argent afin d’en accélérer l’expansion. Le facteur motivant ici est la quantité de faux positifs générés par les données et la technologie héritées du passé. Les effets négatifs sont évidents : plus le nombre de faux positifs est élevé, plus il est difficile d’embarquer des clients et de traiter les paiements, et plus les coûts opérationnels sont élevés. À cela s’ajoute, bien sûr, la probabilité accrue de manquer de véritables activités de blanchiment d’argent parmi tant de fausses alertes. Jan Nowaczyk, le délégué à la protection des données d’Azimo a déclaré :

« La qualité des données est le moteur de l’intelligence artificielle et des outils d’apprentissage automatique est la clé d’une automatisation efficace de la gestion du risque de LBC et de la réduction des faux positifs. 2019 sera l’année où une approche automatisée de la lutte contre le blanchiment d’argent sera essentielle si vous voulez que votre FinTech réussisse. »

– Jan Nowaczyk, Data Protection Officer, Azimo

Les banques et les partenaires d’investissement s’attendront de plus en plus à voir les FinTechs travailler avec des partenaires de conformité innovants non seulement pour réduire les coûts opérationnels, mais aussi pour prouver qu’ils s’adonnent au financement illicite. 2019 sera l’année où l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique passeront des termes à la mode aux ingrédients clés du succès.

5. Les régimes de réglementation font l’objet d’une refonte

En 2018, les scandales de blanchiment d’argent n’ont jamais été loin des gros titres, surtout en Europe. Le scandale de la Danske Bank, par exemple, a mis en lumière les niveaux inquiétants de richesse suspecte qui ont circulé, sans contrôle, dans les banques européennes en 2014/15. Dans la foulée, 2019 s’annonce comme une année où les autorités européennes réévalueront leurs régimes réglementaires, devenant plus fermes sur le plan de l’application et moins indulgentes en ce qui concerne les indiscrétions financières.

Responsable de la criminalité financière chez ComplyAdvantage, Livia Benisty prédit que  » la BCE devra montrer qu’elle se penche sur la question de la réglementation et de la supervision compte tenu de la vague de scandales dans les banques européennes. Toutefois, comme la révision à venir risque de ne pas aboutir à une véritable réforme législative, il est probable que le résultat principal sera un renforcement de la supervision plutôt qu’autre chose ».

Un régime réglementaire qui connaîtra des changements considérables en 2019 est celui du Royaume-Uni après Brexit. Le Royaume-Uni s’est engagé à être un chef de file mondial dans la lutte contre la criminalité financière et s’est engagé à assurer une conformité et une réglementation financières efficaces. En 2018, nous avons assisté à l’adoption du projet de loi sur les sanctions et la lutte contre le blanchiment d’argent, qui donnera au Royaume-Uni le pouvoir d’introduire sa propre législation en matière de LCB et de sanctions lorsqu’il aura quitté l’Union. En 2019, nous verrons la mise en pratique de ces mesures, ainsi que les réformes probables du régime des RAS du pays.

Au-delà de l’Europe, les États-Unis maintiendront leur assise financière réglementaire en 2019, c’est-à-dire qu’ils examineront en détail la nouvelle réglementation FinTech, y compris la nécessité de promouvoir l’innovation et la protection des consommateurs, mais il est peu probable qu’ils prennent des mesures législatives importantes pour modifier radicalement leur régime de LBC.

6. Le paysage des sanctions devient encore plus complexe

2018 a été une année au cours de laquelle les sanctions financières ont été largement utilisées dans le monde entier, à tel point que leur efficacité a peut-être diminué. En ce qui concerne le ciblage de l’Iran, l’ancien fonctionnaire de la Maison-Blanche, Richard Nephew, a souligné la nécessité que les sanctions aient  » une histoire convaincante « , faisant spécifiquement référence à la nécessité de cibles et d’objectifs clairs pour assurer le respect des sanctions.

Dans cet esprit, nous prévoyons que 2019 pourrait voir ce paysage se compliquer encore davantage. Dans le contexte des sanctions iraniennes, l’Europe, la Russie et la Chine pourraient continuer à essayer de créer un autre canal de financement. En cas de succès, cela ajoutera un nouveau niveau de complexité juridique pour quiconque fait des affaires avec le pays.

Comme autre défi, cette complexité doit être gérée parallèlement aux sanctions récentes ciblées que les États-Unis et l’Europe ont imposées à la Russie. Le dégel des relations entre les États-Unis et la Corée du Nord est également imminent en 2019, mais il est peu probable qu’il affecte les sanctions en place tant que les pourparlers diplomatiques n’auront pas repris. L’Arabie saoudite est en retard sur le radar des sanctions : les outrages diplomatiques, y compris le meurtre de Jamal Khashoggi et les actions particulières du prince héritier Mohammed bin Salman, pourraient facilement inciter les puissances occidentales à prendre des sanctions en 2019 – avec des conséquences importantes pour toute une série de secteurs.

7. Des solutions de surveillance des transactions sophistiquées deviennent une nécessité

En 2019, les organismes de réglementation financière se concentreront davantage sur la surveillance des activités liées au risque de LAB, notamment en incitant les institutions à adopter des processus appropriés de surveillance des transactions. Les régulateurs s’attendront de plus en plus à ce que les entreprises soient en mesure non seulement de démontrer qu’elles disposent d’un système de suivi des transactions, mais aussi de prouver son efficacité.

Cette exigence sera dictée par des lois comme la Partie 504 de la SFDNJJ, ainsi que par un mouvement général vers des contrôles mesurés en fonction de la qualité de leurs résultats.

En 2019, la disponibilité de nouvelles plateformes logicielles de surveillance des transactions qui pourront aider les institutions financières à configurer une gamme de scénarios de surveillance, à analyser les données plus efficacement et à mieux distinguer les activités suspectes réelles des faux positifs, deviendra essentielle. Les entreprises qui veulent non seulement faire preuve d’esprit de conformité, mais aussi identifier les comportements suspects, tout en réduisant la charge de travail opérationnelle, obtiendront un avantage concurrentiel en adoptant de telles solutions en 2019.

L’avantage est que cela permettra aux équipes de conformité d’utiliser plus efficacement leur temps pour concentrer leur attention sur les secteurs à risque élevé en enquêtant sur ces transactions anormales.

– Philip Creed, FSCom

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