Unités de lutte contre la criminalité financière

Que sont les unités de criminalité financière ?

Les unités de lutte contre la criminalité financière (FCU) aident les banques et les institutions financières à détecter et à prévenir le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et divers autres crimes financiers tout en respectant plus efficacement leurs obligations en matière de conformité réglementaire.

Dans un secteur financier en évolution rapide, les criminels sont capables d’exploiter toute une série de nouvelles technologies pour commettre des fraudes, des blanchiments d’argent et d’autres délits. En conséquence, les FCU contribuent non seulement à des efforts de plus en plus importants en matière de LCB/FT, mais protègent également leurs institutions contre les effets néfastes de ces crimes, y compris des dommages financiers et de réputation potentiellement importants.

Que fait une unité de lutte contre la criminalité financière ?

Alors que les entités nationales et internationales de LCB/FT aident les gouvernements et les organisations mondiales (comme le GAFI) et utilisent les cellules de renseignement financier (CRF) pour analyser et enquêter sur les activités suspectes, les CRF sont établies par les institutions financières (ou travaillent pour leur compte) comme une ressource dédiée à la lutte contre la criminalité financière.

Si les recherches montrent qu’environ 70 % des UFC sont axées sur la prévention de la fraude, cette priorité s’étend au blanchiment d’argent, au financement du terrorisme et à d’autres types de criminalité financière. Les FCU utilisent une combinaison de technologies, de ressources d’enquête et d’expertise humaine pour détecter les activités suspectes des clients ou des comptes, en analysant de grandes quantités de données de transaction pour en tirer des preuves. Lorsque des délits potentiels sont détectés, les FCU prennent les mesures correctives appropriées pour examiner l’activité, bloquer les transactions ou les paiements et, si nécessaire, communiquer leurs conclusions aux autorités financières compétentes pour une enquête plus approfondie.

Les FCU sont employés aussi bien par les grandes banques que par les petites entreprises de services financiers. Le rôle d’une FCU comprend une série de tâches de contrôle préalable de la clientèle (CDD) et de connaissance du client (KYC), mais aussi la rationalisation des processus internes de LCB/FT afin de rendre la conformité réglementaire plus rentable et plus efficace.

Responsabilités des FCU

Les FCU devraient considérer les tâches et processus suivants comme des priorités importantes :

• Connaissez votre client : Pour aider les entreprises à identifier et à vérifier leurs clients, les FCU aident les entreprises à mettre en œuvre des modèles KYC qui reflètent le niveau de risque que présentent ces clients. Ce processus peut impliquer une révision d’un processus KYC existant ou l’élaboration et la mise en œuvre d’un nouveau processus. Une FCU peut également fournir un soutien opérationnel au processus KYC par le biais d’une expertise informatique ou de la correction des fichiers KYC.
• Surveillance des transactions : Les entreprises de services financiers traitent des quantités importantes et complexes de données relatives aux transactions lorsqu’elles surveillent des activités suspectes telles que le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme, les violations de sanctions, la fraude ou d’autres problèmes de conformité. Les solutions de surveillance utilisées par les FCU pour détecter ce type d’activité doivent pouvoir donner des résultats rapidement et efficacement afin que les services répressifs puissent prendre les mesures nécessaires.
• Respect de la réglementation : L’une des fonctions essentielles d’un FCU est d’aider les entreprises à se conformer efficacement à la réglementation. Cette fonction peut aller jusqu’à aider les entreprises à élaborer de nouveaux modèles de fonctionnement, à intégrer de nouvelles technologies, à réaliser des analyses d’impact ou à adapter leur culture interne en matière de conformité. Étant donné le rythme des changements réglementaires dans le secteur financier, les services de conformité devraient être une priorité pour les FCU.

Sanctions : Les FCU peuvent aider les institutions financières à se conformer aux sanctions nationales et internationales en concevant le processus de mise en œuvre des sanctions et en offrant un soutien aux processus de filtrage et de sélection. Elles peuvent également être en mesure d’informer les politiques et procédures de sanctions et de mener les audits correspondants.

La technologie des FCU

La technologie et l’innovation doivent être au centre des préoccupations des FCU, qui s’efforcent de suivre le rythme des capacités des criminels opérant dans le secteur financier. Dans la pratique, cela signifie que les UFC doivent maintenir un niveau d’expertise approprié et avoir accès aux outils et logiciels appropriés, y compris les plateformes d’analyse de données, les robots de dépistage, les outils de signalement de l’IA, etc.

Les FCU devraient également remplir une fonction essentielle en matière de cybersécurité, en veillant à ce que les données des clients restent en sécurité pendant le processus de conformité et les enquêtes sur les activités suspectes.

Focus sur la conformité du FCU

Les FCU sont particulièrement précieuses car elles peuvent être construites de manière à refléter le paysage des risques dans lequel les banques et les institutions financières opèrent. En pratique, cela signifie que les FCU peuvent se concentrer sur les préoccupations de LCB/FT qui importent à leur institution et mettre en œuvre les processus CDD/KYC qui seront les plus efficaces.

Les UFC peuvent apporter de l’efficacité à un programme de LCB/FT en suivant l’évolution de la réglementation, en s’adaptant aux défis et en contrôlant les coûts liés au respect des obligations de conformité. Grâce à leur pouvoir de réaliser des audits, les FCU peuvent également identifier les points faibles ou les opportunités d’innovation et s’assurer que les institutions qu’elles servent correspondent à leur environnement de conformité et s’adaptent rapidement aux nouvelles tendances en matière de LCB/FT.

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